Las respuestas a estas tres preguntas le permitirán tener un panorama de cuál es su situación económica corriente y la manera más idónea para solventarla.
- ¿Cuánto tiene disponible en bienes o en efectivo y valores?
- Como está distribuida, en caso de tenerla, ¿su estructura de deudas?
- ¿Cuáles son los compromisos fijos?
La administración profesional de la “gestión de activos” incluye principalmente el análisis de los estados financieros, la selección adecuada de activos y valores, el plan de implementación en las carteras de valores y el seguimiento permanente de las inversiones o nuevos proyectos.
En el proceso de administración o gestión de activos se destacan cinco hitos fundamentales:
- La definición de los objetivos con respecto al retorno objetivo y el presupuesto de riesgo.
- El horizonte de inversión, la liquidez y las restricciones y la identificación de las necesidades de inversión.
- La propuesta de varias alternativas para la gestión de sus activos.
- La elección conjunta de la estrategia que mejor se adapte a su perfil teniendo en cuenta su situación personal y profesional, sus valores, sus gustos y la tolerancia al riesgo.
- La inversión de acuerdo a la estrategia definida, utilizando sofisticadas herramientas de toma de decisiones.
En términos generales, la administración o gestión de activos corresponde a la gestión del patrimonio o de activos basada en principios como el conocimiento, la planificación, la organización y la gestión integrada. Tiene como objetivo optimizar el rendimiento de dichos activos y minimizar su costo, así como mejorar su desempeño previsto.
En el ámbito exclusivamente financiero, la administración o gestión de activos incide en la gestión responsable de “activos de inversión” con el fin de cumplir con los objetivos específicos de inversión.
Términos Financieros
Los términos Bull y Bear se usan para describir la tendencia de los mercados, entendiendo ésta como la dirección en la que un mercado (o determinados sectores y valores) se mueve en un intervalo de tiempo.
Concretamente, el Mercado Bull hace referencia a una tendencia alcista, es decir, en la que los precios de los activos están subiendo o se espera que lo hagan en el futuro. Esta tendencia se caracteriza por el optimismo y la confianza de los inversores. Un mercado Bull puede darse por varios motivos: el estado de ánimo de los inversores, la recuperación tras una crisis, la estabilidad política o un boom económico.
Por su parte, en el Mercado Bear la tendencia es bajista: los precios caen y las expectativas acerca de dichos precios también son negativas para el futuro. No hay acuerdo común sobre esta tendencia, pero, de forma general, se acepta que un mercado está a la baja cuando su precio desciende un 20% o más en un plazo de, al menos, dos meses. Las principales razones para encontrarse con esta tendencia pueden ser: una crisis económica o el colapso de una burbuja financiera. Al contrario que en los mercados Bull, los inversores muestran desconfianza e incertidumbre.
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